다주택자 전세퇴거자금대출 한도 금리 조건(세입자 보증금반환 dsr규제없이)

 
안녕하세요. 대출상담사 블로그에 오신 걸 환영합니다. 이번 시간에서는 다주택자 혹은 DSR규제자들을 위한 전세퇴거자금대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
 
전세퇴거자금대출=전세보증금반환대출=전세금반환대출
 
위 세 가지 단어는 다 동일한 내용을 말하는 것이며, 위 내용에 있어 많은 분들이 대출 정보를 알아보고 계십니다. 
그럼 왜 이렇게 무난하게 진행이 어려운 것일까요?
문제는 우리나라 대출 규제 있다고 보시면 될 거 같은데요.. 아래와 같이 살펴보도록 하겠습니다.

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1. DSR 규제
2. 다주택자 규제 
 
위 2가지 규제는 몇 년 전 부동산 폭등으로 인한 투기규제를 막고자 만들어진 규제 중 하나이며, 해당 규제가 있기 전과 후는 엄청난 변화를 가져오고 있습니다.
예를 들면 2021년 이전만 해도 부동산 투자를 위해 다수의 부동산에 임차인을 끼고 매수를 하게 되었으며, 만약 보증금을 돌려줘야 하더라도 신용에 문제만 없다면 퇴거자금대출 등을 이용해 무난하게 자금운영이 가능했었습니다.
또한 당시엔 DSR규제가 없기 때문에 소득이 5000만 원인 직장인의 경우 신용점수만 우량하면 물건지만 있다면 몇억이고 대출이 가능했던 것이었던 겁니다.
 

 
 
결국 정부에서는 이런 상황이 부동산 투기로 이어진다고 판단하여 각종 규제를 신설하게 되었으며, 그중 대출에 있어 가장 연관싱이 짙은 것이 바로 DSR규제와 다주택자 규제입니다.
 
1. DSR 규제
- 현재 시중은행권의 경우 DSR 40% / 그 외 금융사의 경우 DSR 50%입니다.
연소득 대비 납부하는 연 총 원리금납부금액을 나눈 비율로 보시면 되며, 해당 비율 안에서만 대출을 가용할 수 있는 논리입니다.
2. 다주택자 규제
- 다주택자라 함은 2 주택자부터로 보시면 될 거 같습니다. 기존과 달리 다주택자의 경우 LTV제한을 두게 되어, LTV 최대 50~60% 범위 안에서만 진행이 가능하며, 만약 투기지역의 경우라면 더 한도 발생이 어려워집니다.

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자 이런 상황 속에서 일반 담보대출과 동일한 입장에서 진행될 수밖에 없는 전세퇴거자금대출의 경우 점점 진행이 어렵게 되는 상황으로 이어지게 되는 것입니다.
또한 부동산 시세가 2~3년 전 대비 약 20~30%가 하락한 상황 속에서 보증금 비율이 올라가다 보니 더 막막한 경우에 놓일 수밖에 없는 건데요..
 
이럴 때 찾을 수 있는 방법이 바로 상호금융권을 이용한 주택담보대출을 이용하는 방법입니다.
◎ 상호금융권(새마을금고, 수협, 신협, 농협 등)
 
모든 제도권 금융기관이 위 규제들에 적용되는 건 사실이겠지만 사업자금으로 담보대출을 이용한다면 충분히 해결할 수 있으며, 몇몇 가능 지점을 통해 직장인이나 프리랜서 등 신규사업자 발급 조건으로 진행이 가능하기 때문에 하나의 선택지가 될 수 있습니다.
또한 매출이 없는 사업자의 경우 역시 기타 상환능력을 토대로 심사가 가능할 수 있기 때문에 충분히 고려해 볼 수 있는 것입니다.

 
그럼 아래 간략하게 특징들을 설명해 드리겠습니다.
 
1. DSR규제 없이 진행이 가능합니다.
2. LTV 최대 80% 범위 내에서 한도 진행이 가능합니다.
3. 신규사업자 발급조건으로 진행이 가능합니다.(직장인, 프리랜서, 주부 등 진행)
4. 신고소득이 적더라도 추정소득으로 진행이 가능합니다.
5. 신용점수가 높지 않더라고 완화된 조건이 가능한 지점 심사가 가능합니다.
6. 기존 담보대출과 묶어서 하나로 통합하면서 진행이 가능합니다.
7. 현재 상호금융권(새마을금고 등) 연평균금리는 5% 내외입니다.(2024년 9월 기준)

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위 내용을 통해 DSR규제 및 다주택자 규제로 전세퇴거자금대출이 어려운 분들에게 해답이 되셨으면 좋을 듯하고요~ 세입자 만기가 도래하기 전 미리 체크해 보시길 권해 드리겠습니다.
 
 
인터넷에 워낙에 많은 정보들이 있기 때문에 다소 혼란스러울 수 있을 겁니다. 또한 원치 않게 제도권 금융기관이 어렵다고 대부업이나 P2P담보대출로 진행을 권유하는 곳들도 있다고 판단됩니다.
 
보다 효율적인 방법이 충분히 있으니 꼭 참고하시길 바라겠습니다. 감사합니다.
 
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