아파트구입자금대출 주택 매매 시 한도 금리 체크하자

 

아파트구입자금대출 주택 매매 시 한도 금리 체크하자

 

안녕하세요. 대출상담사 블로그에 오신 걸 환영합니다. 

연말이 다가오면서 은행권을 비롯해 많은 금융기관들이 대출을 억제하고 있습니다. 기준 금리가 인하되었다는 소식과는 반대의 양상이 벌어지고 있는 건데요..

일각에서는 이런 상황이 2 금융권으로의 풍선효과로 이어진다는 우려를 낳기도 하고 있는 현 상황입니다.

실제 9월 스트레스 DSR도입이 시작된 이후로 5대 시중은행을 시작으로 은행권 담보대출이 어려워지고 있으며, 그로 인해 답답한 상황에 놓인 분들이 많을 거라 생각됩니다.

 

이런 상황이 언제까지 이어질지 모르겠지만 조금이라도 도움이 되어 드리고자 주택 구매 시 필요한 아파트구입자금대출의 방향성을 체크해 보도록 하겠습니다.

 

우선 해당 내용은 지극히 현시점에서 주관적인 입장을 정리해 드린 만큼 참고용으로만 보시면 좋겠습니다.

---

 

 

무엇보다 구입자금대출에 있어 우선순위는 시중은행권입니다. 그리고 그 안에서 특판상품으로 운영되고 있는 몇몇 상품들의 경우 금리 우대까지 받을 수 있기 때문에 다른 조건에 있어 부합이 되는 경우라면 금리면에서 가장 유리할 수 있습니다.

 

오늘 내용의 핵심은 만약 은행권 담보대출 진행이 어렵거나 혹은 한도가 부족한 경우입니다.

 

분명 주택 구입을 위해 공인중개사를 만나고 계약을 생각하려고 할 때 너무나 쉽게 대출 가능할 거라 말씀을 하실 겁니다. 그리고 은행에 알아보면 생각지 못한 경우가 발생되는 경우가 많은데요..

집 계약을 안 했다면 다시 생각해 볼 수 있겠지만, 구입하시려는 집을 놓치기 아깝거나 이미 계약서를 작성하여 계약금까지 송금한 경우라면.. 이제 방법을 찾아야 하는 게 맞습니다.

그런 상황에 놓인 분들이라면 해당 내용에 있어 조금이라도 도움을 받아 가셨으면 좋겠습니다.

---

 

 

1. 한도가 부족한 경우
2. DSR 규제로 한도가 안 나오는 경우
3. 신용점수 기준 미달로 진행이 어려운 경우

 

대표적인 사례로 위 3가지를 예로 들겠습니다.

아마도 다른 상황이라도 위 3가지 범주에 해당되실 거라 생각되는데요..

 

 

 

 

* 한도가 부족한 경우+DSR 규제

이런 경우 대 부분이 소득(상환능력)+DSR까지 해당되는 경우가 많습니다. 내 연봉이 얼마인지에 따라 기본적인 가능한도가 나오게 되며, 만약 기존에 다른 대출을 보유하고 있는 경우라면 DSR 계산으로 인해 한도 차감까지 이루어지다 보니 턱없이 부족한 대출 한도를 경험하게 됩니다.

 

이런 경우 정말 난감할 수밖에 없습니다. 그럼 현 상황에 있어 어떻게 방법을 찾아봐야 할까요?

(아래 내용은 시중은행권 외 금융사를 기준으로 판단할 수 있으며, 금융사마다 상이한 만큼 참고사항입니다.)

 

1. 시중은행권의 경우 DSR 40%이지만 그 밖에 금융사의 경우 DSR 50%입니다.

그런 만큼 조금 더 여유가 있다고 가정했을 때 추가 한도 여력을 볼 수 있습니다.

 

2. 내 신고 소득이 적은 경우라면 배우자 합산 소득 여부를 체크해 볼 수 있습니다.

이런 경우 소득 및 채무 합산까지 들어가기 때문에 오히려 독이 될 수 있으므로, 상담사와 함께 미리 체크가 필요합니다.

 

 

 

 

3. 신고소득이 적은 경우 추정소득 등으로 한도 증액을 기대해 볼 수 있습니다.

이는 금융사마다 다르지만 인정소득으로 [건강보험료납부금액 및 신용카드사용금액] 이 될 수 있습니다.

 

4. 만약 기존 대출들로 인해 DSR 문제가 지속되는 경우가 있을 수 있습니다.

이런 경우는 일부 기존 대출 상환조건으로 담보대출 진행이 가능한 금융사가 있기 때문에 그런 방법 외에는 다른 방향성이 없습니다.

 

5. 신탁대출을 활용하는 경우입니다.

이는 상호금융권 몇 군데 지점에서 운영 중인 만큼 제한적이지만 그런 만큼 LTV 80%까지 DSR 제약 없이 가능하기 때문에 고려해 볼 수 있는 방법이 되겠습니다.

 

6. 매매사업자 담보대출을 활용하는 경우입니다.

이 역시 상호금융권 일부에서 진행이 가능하며, 매매 사업자를 발급하여 진행되기 때문에 DSR 규제 없이 진행이 가능합니다. 단 LTV 60% 범위 내에서 가능하기 때문에 이 부분은 참고하셔야 하겠습니다.

---

 

 

 

위 내용이 아파트구입자금대출 혹은 주택매매 시 필요한 방향성이 될 수 있겠습니다. 

만약 신용점수 미달로 대출 진행이 어려운 경우라면.. 이는 신용점수에 대한 기준선이 저마다 다르기 때문에 그에 걸맞은 방향성이 필요하며, 반드시 전문가를 통해 체크해서 해답을 찾아보셨으면 좋겠습니다.

 

이번 시간을 통해 알아본 내용을 통해 구입자금 및 매매대출에 있어 차질이 없기를 바라며, 사소한 부분이라도 관계없으니 궁금하신 부분들이 있으시면 아래 문의창을 이용해 소통해 보셔도 좋을 듯합니다. 감사합니다.