선순위 후순위 아파트 담보대출 상품 한도 금리 조건 체크!

선순위 그리고 후순위 아파트 담보대출에 대해 이번 시간 알아보도록 하겠습니다.

 

● 선순위 & 후순위 아파트 담보대출
 
일반적으로 아파트를 구매할 때 받게 되는 것이 선순위 담보대출에 해당되며, 소유권 보존등기 및 이전등기 시 동시에 이루어지는 저당권 설정으로 선순위 담보대출이라 할 수 있습니다.
물론 주택 구매 시 대출 저당을 잡지 않은 경우도 있을 것입니다. 그런 경우 이후 주택 담보대출을 받게 되는 경우 역시 선순위 담보대출이라 할 수 있습니다.
 
그럼 후순위 담보대출은 무엇일까요?
바로 선순위 담보대출 이후 2순위 혹은 그 이후로 받게 되는 담보대출 모두를 후순위 담보대출이라 할 수 있습니다. 후순위 담보대출의 경우 선순위 담보대출의 원금이 아닌 등기상 채권 최고액(110~120%) 설정금액 기준으로 이후 가능 비율을 산정하며, 그에 맞게 대출 진행을 하게 되는 것입니다.
  

 

● 아파트 담보대출 조건 한도 금리
 
일반적으로 아파트 담보대출 진행하는 데 있어 LTV 비율을 통해 한도가 정해지게 됩니다. 일반적으로 개인주택 담보대출의 경우 LTV 70% 범위 내에서 진행되는 게 일반적이며, 다주택자 혹은 투기지역의 경우 LTV 50~60% 비율로 진행이 됩니다. 이는 제도권 금융기관 전반에 걸쳐 운영되기 때문에, 참고가 필요합니다. 또한 개인 주택 담보대출이라 DSR 및 DTI 규제 적용을 받기 때문에 연 소득 및 기존 대출에 대한 부분 역시 하나하나 체크해서 가능 한도 여부를 체크해야 합니다.

단순히 접근하긴 어렵겠지만 현재 기준 연금리를 말씀드리겠습니다.

1. 시중은행권
연 3%대 중반~4%대 초반
2. 보험사 및 상호금융권
연 4%~5%
3. 캐피탈 및 저축 은행권
연 6%~8% 
 

번외적으로 말씀드릴 한 가지는?
많은 분들이 개인주택 담보대출을 진행하는 데 있어 DSR, LTV, DTI에 대한 문제로 한도 부족 및 진행이 어려운 경우가 많습니다. 그런 경우 많이 찾게 되는 것이 바로 사업자 주택 담보대출이 되는 것인데요..
사업자 담보대출의 경우 LTV에 대한 규제가 없기 때문에 일반적으로 최대 80%까지 가능하며, 몇몇 지점의 경우 85%까지 가능한 지점도 있습니다. 물론 캐피탈 및 저축은행의 경우 지역에 따라 90%까지 가능한 곳도 있다고는 하지만.. 분명 희박한 경우인 만큼 일반적인 기준에서 참고하시면 좋을 거 같습니다.
   
또한 개인대출이 아니기 때문에 DSR 규제가 없어 아래와 같은 상황에 놓여 있는 분들의 경우 진행이 유리합니다.

1. 신고 소득이 적은 경우
2. 기존 대출 보유액이 많은 경우
3. 신용점수가 좋지 않은 경우
4. 2 주택 이상 보유자인 경우
 
사업 자금 담보대출의 경우 사실 진행하는 금융사는 많지만 실 매출 및 자금용도 증빙 등 진행하는 데 있어 원활한 금융사는 많지 않습니다.
은행권 및 보험사의 경우 까다로운 조건에 맞춰야 하기 때문에 좀 더 원활한 진행을 위해선 상호금융권을 우선으로 체크해 보시는 게 좋습니다. 감사합니다.